Kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego były jednym z najbardziej popularnych produktów finansowych na początku XXI wieku, szczególnie w Polsce. Niskie stopy procentowe w Szwajcarii oraz stabilna waluta przyciągnęły wielu kredytobiorców, którzy decydowali się na zaciągnięcie kredytów mieszkaniowych w tej walucie. Jednak po gwałtownym wzroście kursu franka szwajcarskiego w stosunku do złotówki, wielu kredytobiorców stanęło przed poważnymi problemami finansowymi. Wysokość rat gwałtownie wzrosła, a saldo zadłużenia przekroczyło wartość nieruchomości, które były zabezpieczeniem tych kredytów. W tej sytuacji narodził się pomysł odfrankowienia kredytu – mechanizmu, który ma na celu złagodzenie skutków wzrostu kursu waluty oraz przywrócenie kredytobiorcom stabilności finansowej. W poniższym artykule przedstawimy, na czym polega odfrankowienie kredytu, jakie korzyści przynosi oraz jak ten proces wpływa na sytuację osób zadłużonych we frankach szwajcarskich, czyli tzw. frankowiczów.
Odfrankowienie kredytu to proces, który w praktyce polega na przekształceniu kredytu związanego z frankiem szwajcarskim w kredyt złotówkowy, a więc na usunięciu powiązania między wysokością rat a kursem tej waluty. W takim przypadku bank dokonuje przeliczenia kredytu na złotówki, jakby był on od początku udzielony w polskiej walucie. Co ważne, przeliczenie obejmuje zarówno saldo kredytu, jak i historyczne raty, które były spłacane po zmiennych kursach franka. Oznacza to, że różnice kursowe, które były przyczyną drastycznych wzrostów wysokości rat, są eliminowane, co może znacznie zmniejszyć obciążenie finansowe dla kredytobiorcy. W efekcie odfrankowienie kredytu sprawia, że dalsze spłaty odbywają się już w złotówkach, bez ryzyka związanego z fluktuacjami kursów walutowych. Dla wielu osób, które zaciągnęły kredyt we frankach, to ogromna ulga, ponieważ eliminuje to niepewność i umożliwia bardziej stabilne zarządzanie domowym budżetem.
Na czym polega odfrankowienie kredytu w aspekcie prawnym?
Z prawnego punktu widzenia, odfrankowienie kredytu opiera się na unieważnieniu tzw. klauzul abuzywnych, czyli zapisów w umowach kredytowych, które są niezgodne z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają interesy konsumentów. Klauzule te najczęściej dotyczyły zasad ustalania kursu waluty przez bank, który jednostronnie określał przeliczenia franka na złotówki. W wielu przypadkach sądy orzekały, że tego rodzaju klauzule były nieuczciwe, co stało się podstawą do uznania ich za nieważne. W wyniku takich orzeczeń kredyt może zostać przekształcony w złotówkowy, a bank zobowiązany jest do przeliczenia wcześniejszych spłat zgodnie z zasadami uczciwego obrotu. Proces odfrankowienia zazwyczaj wymaga interwencji sądowej, a kredytobiorcy muszą wnieść pozew przeciwko bankowi. Cała procedura, mimo że może być czasochłonna, jest coraz częściej wygrywana przez frankowiczów, którzy mają solidne podstawy prawne do domagania się przeliczenia kredytu i zredukowania zadłużenia.
Korzyści z odfrankowienia kredytu dla frankowiczów
Korzyści wynikające z odfrankowienia kredytu są znaczące, zarówno w kontekście finansowym, jak i psychologicznym. Po pierwsze, dzięki przeliczeniu kredytu na złotówki, kredytobiorcy zyskują stabilność finansową, ponieważ ich raty przestają zależeć od zmiennego kursu waluty obcej. To oznacza, że każda kolejna rata kredytu będzie naliczana w złotówkach, co eliminuje ryzyko nagłych wzrostów, jakie miały miejsce w przeszłości, kiedy kurs franka gwałtownie wzrósł. Dla wielu osób odfrankowienie kredytu oznacza także obniżenie salda zadłużenia – po przeliczeniu kredytu może okazać się, że kredytobiorca spłacił już więcej, niż wynikało to z pierwotnej umowy, co prowadzi do redukcji pozostałych do spłaty zobowiązań. Kolejną korzyścią jest możliwość odzyskania części nadpłaconych środków, które wynikają z różnicy w kursach walut stosowanych przez banki w trakcie spłaty kredytu. Pomoc frankowiczom poprzez proces odfrankowienia staje się zatem kluczowym elementem w przywracaniu stabilności finansowej wielu rodzin, które zmagają się z nadmiernym obciążeniem związanym z kredytem we frankach.
Pomoc frankowiczom – jak uzyskać odfrankowienie?
Proces odfrankowienia kredytu wymaga podjęcia konkretnych kroków, które zazwyczaj rozpoczynają się od dokładnej analizy umowy kredytowej. Kredytobiorca, chcąc uzyskać odfrankowienie, musi zwrócić uwagę na obecność w umowie tzw. klauzul abuzywnych, które mogą być podstawą do unieważnienia części zapisów umowy. Następnie należy zgromadzić wszystkie dokumenty dotyczące historii spłat, a także poszukać wsparcia prawnego, najlepiej u adwokata lub radcy prawnego, specjalizującego się w sprawach frankowych. Organizacje oferujące pomoc frankowiczom często świadczą usługi doradcze i prawne, pomagając w prowadzeniu sprawy sądowej. Warto także zwrócić uwagę na to, że proces sądowy może trwać wiele miesięcy, a nawet lat, jednak korzyści wynikające z odfrankowienia kredytu są tego warte. Dla wielu osób jest to jedyna droga do pozbycia się obciążającego długu i odzyskania kontroli nad własnymi finansami.
Zastanawiasz się, czy w twojej umowie kredytu znajdują się tak zwane klauzule abuzywne? Zgłoś się do nas. Nasz zespół doświadczonych prawników pomoże Ci w analizie umowy kredytowej oraz negocjacjach z bankiem. Walczymy za ciebie. Bank zapłaci!
Korzyści z odfrankowienia dla stabilności finansowej
Odfrankowienie kredytu to krok, który znacząco wpływa na poprawę stabilności finansowej kredytobiorcy. Po przekształceniu kredytu we frankach na kredyt złotówkowy, dalsze raty stają się przewidywalne, ponieważ są naliczane w polskiej walucie, bez ryzyka nagłych wahań kursów walutowych. To pozwala frankowiczom na spokojniejsze planowanie budżetu domowego oraz podejmowanie bardziej świadomych decyzji finansowych, bez obaw o gwałtowne zmiany wysokości rat. Odfrankowienie kredytu co to znaczy? To nie tylko przekształcenie kredytu walutowego na złotówkowy, ale także odzyskanie kontroli nad własnymi finansami i stabilność, która była tak bardzo potrzebna przez lata niepewności. Dla wielu frankowiczów, którzy przez lata zmagali się z rosnącymi ratami kredytu, odfrankowienie jest kluczowym krokiem w kierunku poprawy jakości życia i bezpieczeństwa finansowego.